Wer einen finanziellen Engpass überwinden oder sich einen Wunsch unbedingt erfüllen möchte, denkt an einen Kredit. Die Angebote von Banken und Kreditvermittlern erscheinen verlockend. Allerdings prüfen die Banken die Bonität des Antragstellers und holen eine Schufa-Auskunft ein, um sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall abzusichern. Bei einer ungünstigen Bonität ist es kaum möglich, einen Kredit zu bekommen.
Wie wichtig sind Schufa und Bonitätsprüfung für einen Kredit?
Mitunter locken dubiose Geldinstitute mit dem Kredit ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung. Allerdings handelt es sich immer um unseriöse Angebote, denn es gibt in Deutschland keinen Kredit, für den keine Bonitätsprüfung erfolgt und keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Einerseits sichern sich die Banken gegen das Risiko eines Zahlungsausfalls ab. Sie müssen die Bonität des Antragstellers prüfen. Zusätzlich holen sie eine Schufa-Auskunft ein, um die Ausfallwahrscheinlichkeit bei den Kreditraten zu ermitteln.
Andererseits dienen diese Prüfungen auch zum Schutz des Antragstellers vor einer hohen Verschuldung und schlimmstenfalls vor einer Privatinsolvenz. Umfangreiche finanzielle Verpflichtungen und ein zu geringes Einkommen führen schnell dazu, dass der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Gerät er immer weiter in die Schuldenfalle, droht die Privatinsolvenz.
Kredite ohne Schufa-Auskunft über einen Kreditvermittler
Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und eine ungünstige Bonität, müssen Sie nicht vollständig auf einen Kredit von privat ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung verzichten. Sie können sich Geld bei Verwandten oder Freunden leihen und mit ihnen die Rückzahlungsmöglichkeiten vereinbaren. Eine andere Möglichkeit ist ein Kreditvermittler, der mit ausländischen Banken zusammenarbeitet. Eine Schufa-Auskunft wird von solchen Kreditvermittlern und Banken nicht eingeholt, da dort andere Konditionen als in Deutschland gelten. Allerdings prüfen auch diese Banken die Bonität und verlangen bestimmte Sicherheiten:
- Einkommen in einer bestimmten Höhe
- Arbeitsverhältnis, das bei der Antragstellung mindestens sechs Monate besteht, unbefristet ist und bei dem die Probezeit abgelaufen ist
- günstiges Verhältnis von monatlichen Einnahmen und finanziellen Verpflichtungen
- Volljährigkeit
- Höchstalter, das nicht überschritten werden darf und sich je nach Bank unterscheidet
In jedem Fall sollten Sie darauf achten, dass der Kreditvermittler seriös ist. Seriöse Vermittler erheben keine Gebühr für die Bonitätsprüfung. Eine Gebühr wird nur dann erhoben, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird.
Selbstauskunft bei der Schufa einholen
Möchten Sie wissen, welche Einträge über Sie bei der Schufa gespeichert sind? Fordern Sie eine kostenlose Datenkopie bei der Schufa an. Das ist über die Webseite der Schufa möglich. Die Datenkopie informiert über alle Daten, die über Sie bei der Schufa vorhanden sind. Prüfen Sie die Datenkopie sorgfältig. Mitunter sind falsche Einträge vorhanden.
Einen falschen Eintrag können Sie löschen lassen, um Ihren Schufa-Score und damit Ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern. Der Schufa-Score, ab dem ein Kredit vergeben wird, unterscheidet sich, je nach Bank. Einen Schufa-Score von 100 Prozent gibt es nicht, da immer ein Restrisiko bei der Rückzahlung besteht. Optimal ist bereits ein Schufa-Score von 97 Prozent, während ein Schufa-Score von 95 Prozent als gut bezeichnet wird.